Beza Akaun Islam Dan Konvensional Dalam Konteks Semasa

salam. bagi menjawab beberapa persoalan yang ditimbulkan di ruangan 'jom borak berisi', saya suka untuk berkongsi satu artikel yang di copy-paste dari laman web ust. zaharuddin. Moga bermanfaat buat semua.. Beza Akaun Islam Dan Konvensional Dalam Konteks Semasa ( Artikel ini telah di terbitkan di Akhbar Metro Ahad 4 Jun 2006 ) Oleh Ust Hj Zaharuddin Hj Abd Rahman Kita telah mengenali Riba kontemporari dalam produk pinjaman pelbagai dalam penulisan yang lalu, kali ini kita meninjau bentuk Riba kontemporari yang seterusnya dalam produk akaun pelaburan dan simpanan pula. Bagi menjelaskan bentuk kedua bagaimana riba berlaku, contohnya adalah seperti berikut :- Ia berlaku apabila pelanggan meletakkan wangnya di dalam akaun :- 1) Akaun Pelaburan Dengan Pulangan Tetap (Fixed Deposit account). 2) Akaun Simpanan Biasa (Ordinary Saving account). Akaun Pelaburan Dengan Pulangan Tetap (Fixed Deposit account). Dalam akaun jenis pertama ini, Individu A meletakkan wangnya di dalam “conventional fixed deposit account”. Menurut kontrak dan perjanjian yang di tandatangani, pihak pengendali/Bank akan mengumpulkan wang individu A tadi bersama dengan wang depositor atau pelabur lain. Kemudian, kumpulan wang itu akan digunakan samada bagi pelaburan wang terus ke dalam mana-mana syarikat yang kukuh bagi mendapatkan pulangan yang baik ataupun digunakan untuk memberikan pinjaman secara riba kepada syarikat-syarikat yang datang kepada Bank untuk tujuan perniagaan mereka, samada perniagaan itu halal mahupun haram. Sebagai imbalan kepada para pelabur atau penyimpan, pihak bank akan menetapkan kadar faedah tertentu (fixed interest) sebagai contoh 3 % untuk diberikan kepada penyimpan @ pelabur (tambahan ke atas wang modalnya) bagi suatu tempoh selama matang antara 1 – 11 bulan, kadar faedah adalah menurut budibicara pihak pengurusan bank. Pada kebiasaannya Bank telah pun membuat kira-kira bagi menentukan kadar interest yang ingin diberinya. Ingin ditegaskan di sini bahawa, menurut Shariah, kadar 3 % dari “fixed deposit account” tadi adalah Riba Ad-Duyun dari jenis Al-Qard. Ini adalah kerana, disiplin pelaburan ( iaitu Mudarabah atau Musyarakah) menurut Islam, pulangan keuntungan tidak boleh di tentukan sama sekali peratusannya. Hanya nisbah pembahagian keuntungan yang dibenarkan. Seperti 70 : 30 ( Bank : pelanggan). Akaun Simpanan Biasa (Ordinary Saving account). Manakala dalam Akaun Simpanan Konvensional (Ordinary Savings Account) pula. Sekali lagi terdapat Riba secara pasti. Ini kerana bank akan memberikan kadar faedah tetap sekitar 0.1-0.2 %. Dalam keadaan ini, Bank pula dikira meminjam wang dari pelanggan untuk digunakan bagi tujuan pelaburan kecil-kecilan, dan si pelanggan di anggap seolah-olah telah menawarkan pulangan tetap atas pinjaman (simpanan) yang diberikan oleh pelanggan kepada Bank itu, hasilnya; Bank mesti membuat pembayaran tambahan (faedah) menurut kadar yang telah di tetapkan tadi walau dalam keadaan apa sekalipun. Sekiranya Bank mendapat untung yang amat lumayan hasil penggunaan wang simpanan tadi, bank tetap hanya perlu membayar kadar kecil tadi, maka pelanggan pastinya dikira rugi. Sebaliknya, sekiranya bank menghadapi kerugian, Bank tetap perlu membayar kadar interest itu tanpa mengira sama ada ia akan menambah beban kerugiannya atau tidak. Maka, kerugian Bank pasti bertambah dan membebankan. Justeru, penindasan berlaku dalam kedua-dua bentuk simpanan dan pelaburan konvensional di atas, sama ada kepada bank (apabila rugi tapi perlu membayar faedah Riba) atau pelanggan (apabila untung tapi hanya mendapat nisbah kecil). Dalam pengurusan akaun secara Islam, suasananya adalah berbeza sama sekali, dimana semua pelanggan yang menyimpan wang di Islamic Akaun Islam ini boleh memilih sama ada ingin menggunakan:- a) Akaun Simpanan atas asas Wadi’ah (simpanan biasa tanpa menggunakan konsep mudharabah); Dalam kontrak ini, pihak bank akan memastikan semua jumlah wang simpanan pelanggan adalah sentiasa selamat dan boleh di keluarkan pada bila-bila masa oleh pelanggan. Bagi memanfaatkan dan menanggung kos pengurusan simpanan ini, pihak pengurusan Bank-bank Islam biasanya akan menggunakan wang tersebut untuk tujuan pelaburan yang halal sahaja, tetapi pihak Bank akan menjamin pelanggan boleh mengeluarkan wnagnya pada bila-bila masa serta akan menanggung segala kerugian jika berlaku. Sebagai menghargai pelanggan yang menyimpan wang ini sehingga membolehkan pihak Bank menjalankan operasi ekonomi dan perniagaan Islam, maka jika terdapat untung, pihak Bank akan memberikan hibah (hadiah sejumlah wang) kepada penyimpan sebagai tanda penghargaan. Bagaimanapun jumlah dan kadar hibah adalah terpulang kepada budibicara bank sepenuhnya, cuma ia mungkin berubah-ubah menurut prestasi pelaburan yang dibuat oleh Bank. Sekiranya hasil pelaburan menggalakkan, maka kebiasaannya penyimpan akan di beri “hibah” yang agak baik. Jika pelaburan mengalami kerugian, pihak penyimpan tidak akan mendapat sebarang hibah, wang simpanan mereka juga tidak akan berkurangan. Ini lebih adil kerana :- · Pelanggan berpeluang mendapat hibah dalam keadaan wang simpanannya terjamin/tanpa risiko hasil pelaburan. Jumlah dan kadar hibah adalah sepenuhnya terpulang kepada budibicara bank. Bagaimanapun, biasanya pihak bank akan memberikan kadar hibah yang tinggi sedikit jika keuntungan diperolehi, demi menggalakkan minat pelanggan. · Bank juga tidak terpaksa membayar apa-apa kepada pelanggan jika tiada keuntungan. Justeru bank tidak teraniaya sama sekali berbanding Bank Konvensional. · Tiada sebarang Riba terbabit di dalam akaun ini dan semua pelaburan yang dibuat adalah setelah dipastikan memenuhi kehendak Shariah. b) Akaun Simpanan atas asas Mudarabah (perkongsian untung): Satu lagi produk di dalam pengamalan kewangan Islam di Bank-bank Islam adalah simpanan yang menggunakan konsep Mudharabah. Ia bermaksud pihak pelanggan ingin menyimpan wangnya sambil membuat pelaburan secara khusus. Nama produk-produk untuk akaun ini seperti “ Akaun Pelaburan Umum Mudarabah” atau “Akaun Pelaburan Istimewa Mudarabah” atau “ Akaun Semasa Mudarabah”. Menurut konsep ini pelanggan bersedia menerima risiko lebih bagi membuka ruangnya bagi mendapat peratusan keuntungan yang lebih besar sekiranya pihak Bank berjaya melaburkan wang dengan pulangan lumayan. Kadar peratusan akan di tetapkan di peringkat awal seperti 70 % untuk pelanggan dan 30 % bank, 80/20, 60/40 dan sebagainya. Satu perkara yang juga amat penting dalam akaun Islam ini adalah, deposit yang terkumpul hanya akan dilaburkan untuk membiayai syarikat-syarikat yang telah di tapis secara Shariah oleh pengurusan bank dan majlis Penasihat Shariah Bank. Justeru semua “Shariah-Approved companies” ini telah di pastikan dengan teliti ketepatannya dari sudut Shariah, justeru semua keuntungan yang bakal di perolehi adalah harta yang bersih. RHB Islamic Bank Berhad sebagai contoh, cukup tegas dalam memastikan semua simpanan yang diperolehi akan digunakan dan dilaburkan ke dalam urusniaga atau syarikat yang benar-benar selamat menurut Shariah. Urusan tapisan dibuat secara terperinci, dan perlaksanaannya dibuat dalam suasana “client-friendly”, iaitu dengan perbincangan yang cukup telus atau “transparent” dengan “client”. Ia mungkin akan membuat penilaian dari sudut “asset” mahupun “lialibilities” sesebuah syarikat, tanpa mengira ianya adalah sebuah syarikat yang tersenarai di Bursa Saham atau tidak. Secara umum penapisan “filter” Shariah berikut biasanya digunakan antaranya :- i- Industry filtering (membuang syarikat-syarikat yang perniagaan induknya berkaitan produk-produk haram) ii- Primary Financial Filters (mengeluarkan syarikat-syarikat yang tahap hutangnya tidak boleh ditoleransi lagi atau mempunyai “impure interest income” berdasarkan panduan Majlis Penasihat Shariah ) Pengamalan akaun di Perbankan konvensional amat berbeza, yang mana ia tidak terikat dengan konsep Shariah, lalu mereka pasti akan menumpukan pelaburan di dalam syarikat yang boleh memberi pulangan besar tanpa meninjau aspek penerimaan Shariah atau tidak. Selain itu, pembaca mestilah tidak terkeliru dengan kadar peratusan yang di paparkan oleh sesetengah akauan Islam mudarabah di sesetengah Bank Islam. Ia hanyalah kadar pulangan purata menurut prestasi lepas, ia di gelar “indicavtive Rates” atau “kadar andaian dan ramalan” dan bukannya kadar yang tepat dan mesti diberikan oleh bank, ia di paparkan demi mencapai keyakinan pelanggan terhadap prestasi pengurusan dan pelaburan Bank. Cara kiraannya yang telah dipermudahkan adalah seperti berikut :-
Cara Kiraan :- Untung Sebenar = Kadar Pulangan (ROR) x Kadar Keuntungan (PSR) = Keuntungan setahun 100 Katakanlah kadar keuntungan bank adalah 3, justeru “indicative” atau andaiannya seperti berikut :-3 X 70 (pelanggan) = 2.10100
Maka, jumlah 2.10 % inilah yang akan di paprkan oleh Bank bagi memaparkan prestasi akan datang Bank. Ia hanyalah andaian dan tidak menjadi kewajiban bagi Bank memberikan pulangan dengan kadar di atas. Perlulah sedari, seseorang yang menyimpan atau melabur wangnya di dalam akaun di bank konvensional pastinya akan mendapat saham keburukan hasil sokongan langsungnya dari wang depositnya itu, sama ada mereka menyedarinya atau tidak. wallahualam http://www.zaharuddin.net/content/view/122/101/

RIBA – SIRI 3

RIBA – SIRI 3

Bismillahirrahmanirrahim

Alhamdulillah. Akhirnya Allah kurniakan juga kesempatan untuk menyambung penulisan. Penulis memohon maaf di atas kelewatan siri 3 – Riba ini..

Allah berfirman dalam surah al-Baqarah : 275

وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا

Maksudnya ; “Sesungguhnya Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan faedah”.

Di sini penulis suka untuk mengajukan persoalan, mengapakah Allah mendatangkan perbandingan antara jual beli -dan- faedah. Sedangkan faedah (interest) ‘pasangannya’ untung (profit). Hal yang demikian kerana mereka mengatakan;

ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا

Maksunya; “..disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba”

Penulis akan membawa pembaca menelusuri perbezaan jual beli (yang dihalalkan Islam) dan riba (yang diharamkan). Apakah bezanya antara 2 situasi ini..??

Situasi 1 : Anisa membeli jam tangan pada harga RM100, lalu menjualkannya kembali pada harga RM120.

Situasi 2 : Zain memberi pinjam RM100 kepada kawannya, lalu dikembalikan pinjaman tersebut sebanyak RM120.

Secara kasarnya, kita akan mendapati bahawa tiada perbezaan antara situasi 1 & 2, kerana kedua-duannya (Anisa dan Zain) memperoleh keuntungan yang sama, iaitu RM20. Namun, setelah diteliti, kita akan mendapati wujudnya perbezaan antara 2 situasi tersebut..

Situasi 1 : Penjual (Anisa) akan dapat ‘RM20’ (sebagai keuntungan, manakala pembeli akan dapat ‘barang’ (jam tangan).

Situasi 2 : Pemiutang (Zain) akan dapat ‘RM20’ (sebagai faedah), manakala penghutang tidak memperoleh apa-apa! Malah tertindas! (dek kerana terbeban dengan faedah yang mesti dibayarnya).

Penulis berpendapat, menerusi contoh yang dikemukakan, pembaca dapat membezakan jual beli dan interest (riba/faedah) dengan lebih mudah. Hal yang sama berlaku di dalam amalan sistem perbankan. Contohnya, pembiayaan perumahan di dalam sistem perbankan Islam, dan konvensional. Apakah bezanya??

Situasi 1 - Pembiayaan perumahan yang diamalkan di dalam bank Islam ;

Bank beli rumah dari penjual (cash), kemudian menjualkannya kembali kepada pelanggan (bayaran secara tertangguh). -Ttidak lari dari konsep jual beli kerana ada ‘barang’ yang diniagakan.

Situasi 2 - Pinjaman perumahan yang diamalkan di dalam bank Konvensional ;

Bank (sebagai pemiutang) memberi pinjam duit kepada penghutang (orang yang nak beli rumah). Kemudian, penghutang membayar kembali kepada bank secara berkala, ditambah dengan faedah. –Tidak ada barang yang diniagakan, hanyalah sekadar akad pinjaman.

Penulis percaya, kebanyakan dari kita ada membuka akaun di bank konvensional (bukan??). Kalau disemak, pasti setap bulan ada ‘imbalan’ yang kita perolehi dari bank walaupun jumlahnya kecil. Tapi, bagaimanakah pula yang dikatakan dengan ‘berlakunya ketidakadilan’ di dalam situasi ini??

Secara teorinya, tugas utama bank terbahagi kepada 2;

1. Menerima pendeposit (akaun)

2. Memberi pinjam

Sememangnya kita sebagai orang yang mempunyai akaun di bank tersebut akan menerima 2% (misalnya) daripada simpanan setiap bulan. Namun, jumlah yang bank terima hasil daripada faedah yang diberikan kepada peminjam adalah lebih besar. Mari saya bawakan pembaca kepada contoh untuk diilustrasikan..

Contoh; 100 orang membuka akaun di bank Z, masing-masing menyimpan RM200. Jadi bank akan mempunyai modal sebanyak RM20000 untuk dipinjamkan kembali kepada orang ramai.

Faedah yang diberikan bank kepada pemegang akaun = 1%

Faedah yang diterima bank daripada penghutang = 10%

Setiap bulan, bank akan memberikan RM2 kepada pemegang akaun (RM2 x 100orang = RM200). Akan tetapi, setap bulan juga bank akan menikmati faedah sehingga RM2000 daripada para penghutangnya. (keuntungan bank = 9%)

Jadi, prinsip asalnya mudah : Setiap akaun yang dibuka di bank konvensional terbina di atas akad pinjaman. Berlawanan dengan akaun simpanan al-Wadiah yang dibuka di bank Islam yang jauh daripada riba dan ketidakadilan.

Oleh itu, marilah sama-sama kita koreksi diri, keluarga dan saudara terdekat dan sahabat-sahabat dalam hal yang kadang-kala kita rasakan remeh ini. Setiap perkara yang diharamkan syariat Islam, pasti ada alasannya yang tersendiri. Siapa lagi individu yang akan meningkatkan martabat perbankan Islam, (kalau bukan kita??). Moh menyimpan di bank Islam.. ;)

Wallahualam.

Mukhlisah Mardhiah

22 November 2008

12.20pg

Rujukan;

1. El-Furqan

2. An-nuqud wal bunuk – baina an-azariah wa at-tatbik

3. Khulasah kulliah tafaqquh bersama Ust Heizal Hezry, penuntut phD, Syariah, ekonomi dan perbankan Islam, Universiti Yarmouk

4. Munaqasyah bersama Dr. Mufleh, pensyarah di Kulliah Ekonomi, merangkap pengurus Jordan Islamic Bank

ADA APA DENGAN RIBA – SIRI 2

ADA APA DENGAN RIBA – SIRI 2

Bismillahirrahmanirrahim

Alhamdulillah, bersua lagi kita dalam siri yang kedua untuk sama-sama kita memahami konsep riba yang sebenarnya. Insyaallah.

Ayat yang mengandungi satu muka lembaran al-quran ini, diturunkan Allah dengan mengharamkan riba secara total. Dan ayat inilah yang menjadi prinsip asas riba sehingga ke hari ini.

Peringkat keempat (terakhir); Surah al-Baqarah : 275-281

الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا فَمَنْ جَاءَهُ مَوْعِظَةٌ مِنْ رَبِّهِ فَانْتَهَى فَلَهُ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُ إِلَى اللَّهِ وَمَنْ عَادَ فَأُولَئِكَ أَصْحَابُ النَّارِ هُمْ فِيهَا خَالِدُونَ (275) يَمْحَقُ اللَّهُ الرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ وَاللَّهُ لَا يُحِبُّ كُلَّ كَفَّارٍ أَثِيمٍ (276) إِنَّ الَّذِينَ آَمَنُوا وَعَمِلُوا الصَّالِحَاتِ وَأَقَامُوا الصَّلَاةَ وَآَتَوُا الزَّكَاةَ لَهُمْ أَجْرُهُمْ عِنْدَ رَبِّهِمْ وَلَا خَوْفٌ عَلَيْهِمْ وَلَا هُمْ يَحْزَنُونَ (277) يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آَمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ (278) فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ (279) وَإِنْ كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَى مَيْسَرَةٍ وَأَنْ تَصَدَّقُوا خَيْرٌ لَكُمْ إِنْ كُنْتُمْ تَعْلَمُونَ (280) وَاتَّقُوا يَوْمًا تُرْجَعُونَ فِيهِ إِلَى اللَّهِ ثُمَّ تُوَفَّى كُلُّ نَفْسٍ مَا كَسَبَتْ وَهُمْ لَا يُظْلَمُونَ (281)

Maksudnya; 275. Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang kembali (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya.

276. Allah memusnahkan riba dan menyuburkan sedekah. Dan Allah tidak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa.

277. Sesungguhnya orang-orang yang beriman, mengerjakan amal saleh, mendirikan shalat dan menunaikan zakat, mereka mendapat pahala di sisi Tuhannya. Tidak ada kekhawatiran terhadap mereka dan tidak (pula) mereka bersedih hati.

278. Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman.

279. Maka jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba), maka ketahuilah, bahwa Allah dan Rasul-Nya akan memerangimu. Dan jika kamu bertaubat (dari pengambilan riba), maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya.

280. Dan jika (orang yang berhutang itu) dalam kesukaran, maka berilah tangguh sampai dia berkelapangan. Dan menyedekahkan (sebagian atau semua utang) itu, lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui.

281. Dan peliharalah dirimu dari (azab yang terjadi pada) hari yang pada waktu itu kamu semua dikembalikan kepada Allah. Kemudian masing-masing diri diberi balasan yang sempurna terhadap apa yang telah dikerjakannya, sedang mereka sedikitpun tidak dianiaya (dirugikan).

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Penulis tidak berhasrat untuk mentafsirkan setiap bait ayat yang dikemukakan. Namun, di dalam siri ini, penulis akan membawa pembaca kepada pengenalan dan jenis riba, insyaAllah.

Sebelum penulis mendetailkan mengenai jenis-jenis riba, penulis suka untuk mengeinterpretasikan pengertian riba. Riba dari segi bahasa bermaksud pertambahan, tumbuh tinggi dan naik.

Manakala dari segi istilahnya; para fuqaha berbeza pendapat dalam mendefinisikannya. Hakikatnya, tidak ada takrif universal untuk menerangkan mengenai riba, kerana konsep riba amatlah luas. Namun riba dapat difahami menerusi pentakrifan dalam 2 kategori riba. Adapun definisi paling ringkas dan bagus diberikan oleh Asy-Syaikh Muhammad bin Shalih Al-Utsaimin rahimahullahu dalam Syarah Bulughul Maram, bahawa makna riba adalah: “Penambahan pada dua perkara yang diharamkan dalam syariat, adanya tafadhul (penambahan) antara keduanya dengan ganti (bayaran), dan adanya ta`khir (tempoh) dalam menerima sesuatu yang disyaratkan qabdh (serah terima di tempat).” Takrifan ini meliputi kedua jenis riba (riba fadhl dan riba nasiah) yang akan diperjelaskan nanti.

Riba terdiri daripada 2 bahagian;

1. Riba al-Quran

Atau nama lainnya Riba al-Qard/Riba Duyun (faedah daripada pinjaman). Riba al-Qard ini pula dibahagikan kepada 2 bahagian;

i) Menetapkan pulangan + kadar faedah tertentu, tanpa mengambil kira samada pinjaman dibayar (bersama dengan bunganya) pada masanya(on time) atau selepas tempoh masa yang ditetapkan.

Contoh; Zetty meminjam RM1000. Maka dia perlu membayarbalik pinjaman dengan tambahan bunga sebanyak 20% (=RM1200).

*Riba jenis inilah yang banyak dipraktikkan di bank-bank konvensional sekarang.

ii) Pulangan + kadar faedah tertentu, dikenakan hanya kerana kelewatan pembayaran.

Contoh; Zack meminjam RM1000. Sekiranya dia memulangkannya pada tarikh yang disepakati, maka dia tidak dikenakan faedah, (jumlah yang perlu dibayar = RM1000). Akan tetapi, sekiranya dia terlewat, maka dia perlu membayarbalik pinjaman dengan tambahan bunga sebanyak 20% misalnya (=RM1200).

* Sistem ke-2 ini adalah sistem yang digunakan di dalam amalan kad kredit di Malaysia. (satu isu lain untuk didiskusi).

2.Riba as-Sunnah

Atau nama lainnya Riba al-Buyu’. Riba al-Buyu’ ini terbahagi kepada 2 bahagian ;

i)Riba al-Fadhl

Riba ini terjadi apabila seseorang menjual sesuatu dengan sejenisnya dengan tambahan, seperti menjual emas dengan emas, wang dirham dengan dirham, gandum dengan gandum dan seterusnya, atau dalam kata lainnya - adanya tafadhul (selisih timbang).

Contoh; Zai menukarkan 10 gram emas murah kepada 7 gram emas berkualiti.

Dari Abu Sa’id Al-Khudri radhiyallahu ‘anhu, bahwa Rasulullah Shallallahu ‘alaihi wa sallam bersabda:

الذَّهَبُ بِالذَّهَبِ وَالفِضَّةُ بِالْفِضَّةِ وَالْبُرُّ بِالْبُرِّ وَالشَّعِيْرُ بِالشَّعِيْرِ وَالتَّمْرُ بِالتَّمْرِ وَالْمِلْحُ بِالْمِلْحِ، مِثْلاً بِمِثْلٍ، يَدًا بِيَدٍ، فَمَنْ زَادَ أَوِ اسْتَزَادَ فَقَدْ أَرْبَى، اْلآخِذُ وِالْمُعْطِي فِيْهِ سَوَاءٌ

“Emas dengan emas, perak dengan perak, bijirin dengan bijirin, barli dengan barli, kurma dengan kurma dan garam dengan garam harus sama (timbangannya), serah terima di tempat (tangan dengan tangan/on the spot). Barangsiapa menambah atau minta tambah maka dia terjatuh dalam riba, yang mengambil dan yang memberi dalam hal ini adalah sama.” (HR. Muslim)

ii)Riba an-Nasiah

Riba jenis ini berkaitan dengan adanya tempoh dan tiadanya taqabudh (serah terima di tempat/on time).

Al-Bara` bin ‘Azib dan Zaid bin Arqam radhiyallahu ‘anhum berkata:

نَهَى رَسُوْلُ اللهِ صَلىَّ اللهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ عَنْ بَيْعِ الذَّهَبِ بِالْوَرِقِ دَيْنًا

“Rasulullah Shallallahu ‘alaihi wa sallam melarang jual beli emas dengan perak secara hutang.” (Muttafaqun ‘alaih)

Ringkasnya:
a. Beli emas A dengan emas B secara tafadhul (contoh; lebihkan emas B) berarti terjadi riba fadhl.
b. Beli emas A dengan emas B, sama banyak, namun dengan nasi`ah (bertempoh), maka terjadi riba nasi`ah.

Konklusinya, untuk mengelakkan daripada bermuamalat dengan riba, maka adalah lebih selamat jika barang yang hendak ditukarkan itu dijual terlebih dahulu untuk mendapatkan wang, lalu dibeli kembali apa yang diinginkannya, seperti yang dianjurkan Rasulullah dalam sabdanya..

Dari Abu Said Al-Khudari, katanya, “Bilal datang kepada Rasulullah SAW dengan membawa kurma berkualiti. Lalu Rasulullah SAW bertanya kepadanya, "Dari mana kurma itu ?". Ia menjawab , "Kami punya kurma yang buruk lalu kami tukar beli dua gantang (yg buruk) dengan satu gantang (yang elok)". Maka Rasulullah bersabda:

"Masya Allah, itu juga adalah perbuatan riba. Jangan kau lakukan. Jika kamu mahu membeli, juallah dahulu kurmamu itu kemudian belilah kurma yang kamu inginkan.” -Muttafaq 'alaih

Umum mengetahui, amalan riba kini semakin menjadi-jadi dalam kalangan masyarakat. Institusi-institusi kewangan berteraskan faedah telah tersebar dengan banyaknya di serata negara. Sedangkan kemudharatannya sangat jelas. Mengapa masih ramai orang yang mengejar ‘along’, sedangkan mereka tahu mereka dan keluarga mereka pasti akan dikejar ‘along’ kembali. Ayuh! Perbaiki hidup berlandaskan syariah.

Wallahualam.

Insyaallah, di dalam siri yang selanjutnya (siri 3) penulis akan berusaha untuk mengaitkan amalan riba secara praktikalnya di kaunter-kaunter perbankan konvensional seperti yang berlaku pada hari ini. Insyaallah.

Mukhlisah Mardhiah

Irbid, Jordan

08 Nov 2008 – 11.41pm (Shita’)

RUJUKAN;

1. El-Quran wa tafsiruhu

2. Khulasah kulliah tafaqquh bersama Ust Heizal Hezry, penuntut phD, Syariah, ekonomi dan perbankan Islam, Universiti Yarmouk

3. http://salafytobat.wordpress.com/2008/09/01/fiqh-muamalat-jual-beli-riba-jenis-jenis-harta/

4. http://ms.wikipedia.org/wiki/Riba#Penyelesaian_Riba

5. http://trimudilah.wordpress.com/2007/04/02/riba-3/

6. http://www.indoforum.org/showthread.php?t=15334